Nové programy na oddlužení z roku 2026 mohou snížit vaše dluhy – zkontrolujte, zda na ně máte nárok

Vstup do nového roku 2026 přináší pro mnoho obyvatel České republiky, kteří se potýkají s neúnosnou finanční zátěží, novou naději v podobě aktualizovaných pravidel pro insolvenční řízení. Legislativní změny v oblasti insolvenčního zákona směřují k tomu, aby byl proces oddlužení přístupnější a efektivnější pro širší okruh lidí. Hlavním pilířem těchto změn je plošné zkrácení standardní doby oddlužení z původních pěti let na tři roky pro všechny kategorie dlužníků, což představuje významný posun v přístupu k řešení dluhové problematiky. Cílem je umožnit lidem rychlejší návrat do běžného ekonomického života a motivovat je k aktivnímu řešení jejich situace v rámci legálního systému, což má pozitivní dopad na celou společnost.

Kdo může žádat o oddlužení?

O proces oddlužení může v roce 2026 žádat v podstatě každá fyzická osoba, ať už jde o nepodnikatele nebo živnostníka, která se nachází ve stavu úpadku. Úpadek je zákonem definován jako stav, kdy má dlužník více věřitelů, jeho závazky jsou déle než 30 dnů po splatnosti a on je objektivně není schopen plnit. Nová pravidla se snaží odstranit bariéry pro ty, kteří mají velmi nízké příjmy, ale přesto projevují upřímnou snahu své dluhy v rámci svých reálných možností splácet. Důležité je, aby dlužník nebyl v posledních deseti letech pravomocně odsouzen za trestný čin majetkové nebo hospodářské povahy, což by mohlo naznačovat nepoctivý záměr při čerpání úvěrů. Žádat mohou i lidé v důchodovém věku nebo osoby s invaliditou, pro které platí specifické a často mírnější podmínky, přičemž rok 2026 sjednocuje tříletou lhůtu pro všechny bez rozdílu.

Podmínky pro rok 2026

Základní podmínkou pro úspěšné absolvování oddlužení v roce 2026 je prokázání poctivého záměru po celou dobu trvání řízení. Dlužník musí být schopen ze svých příjmů hradit alespoň náklady na insolvenční řízení, což zahrnuje měsíční odměnu insolvenčního správce, a dále minimální částku určenou k rozdělení mezi věřitele. Podmínka povinného splacení určitého procenta dluhu, například dřívějších 30 procent, již není v roce 2026 vyžadována jako absolutní hranice pro osvobození od zbytku dluhů. Místo toho soudy a správci posuzují, zda dlužník vynaložil veškeré úsilí, které po něm bylo lze spravedlivě požadovat, k uspokojení pohledávek. To zahrnuje povinnost pracovat nebo si práci aktivně hledat, nezatajovat žádné příjmy ani majetek a spolupracovat se správcem. Pokud dlužník tyto povinnosti po dobu tří let řádně plní, soud jej následně osvobodí od placení zbývajících závazků.

Jak probíhá podání žádosti?

Proces oddlužení začíná podáním insolvenčního návrhu spojeného s návrhem na povolení oddlužení k příslušnému krajskému soudu. Důležitým faktem je, že dlužník si tento návrh nemůže v naprosté většině případů vypracovat a podat sám. Musí být sepsán a podán buď advokátem, notářem, soudním exekutorem, nebo akreditovanou osobou, což jsou nejčastěji neziskové organizace s příslušným oprávněním od Ministerstva spravedlnosti. K žádosti je nezbytné přiložit seznam majetku, seznam zaměstnanců v případě podnikatelů, přehled o příjmech za posledních dvanáct měsíců a podrobný popis vzniku dluhové situace. Po podání návrhu soud přezkoumá všechny formální náležitosti a pokud neshledá nedostatky, vydá rozhodnutí o úpadku. Od tohoto okamžiku začíná běžet lhůta pro věřitele, aby přihlásili své pohledávky do řízení.

Na co si dát pozor v exekuci

Vztah mezi exekucí a insolvencí je pro dlužníka v tíživé situaci naprosto zásadní informací. Jakmile je insolvenční návrh podán a zveřejněn v insolvenčním rejstříku, dochází k automatickému pozastavení výkonu exekucí. To znamená, že exekutor sice může nadále blokovat majetek nebo provádět srážky ze mzdy dlužníka, ale nesmí tyto získané prostředky vyplácet věřitelům. Stejně tak nesmí být v rámci exekuce prodán dlužníkův majetek, například nemovitost nebo vybavení domácnosti. Tento stav poskytuje dlužníkovi zákonnou ochranu a prostor pro řešení všech závazků najednou v rámci jednoho transparentního řízení. Je však nutné si dát pozor na to, že pokud by byl insolvenční návrh soudem zamítnut z důvodu nepoctivého záměru nebo závažných chyb v žádosti, exekuce se okamžitě obnoví v plném rozsahu. Proto je nezbytné spolupracovat s odborníky a zajistit správnost všech podkladů.

Výběr správného subjektu pro podání návrhu na oddlužení je zásadním krokem, který ovlivňuje nejen úspěšnost celého procesu, ale i počáteční finanční náklady dlužníka. V České republice existuje síť akreditovaných neziskových organizací, které nabízejí pomoc s oddlužením zcela zdarma v rámci svých sociálních programů a poradenství. Pokud se dlužník rozhodne pro komerční sféru, tedy služby advokáta nebo notáře, musí počítat s poplatkem za sepsání a podání návrhu. Výše tohoto poplatku je však striktně zastropována zákonem, aby byla zajištěna dostupnost pomoci i pro lidi ve finanční tísni. V roce 2026 zůstává tento systém regulovaných cen zachován, což dlužníkům poskytuje jistotu a ochranu před nekalými praktikami. Následující tabulka přehledně srovnává různé typy poskytovatelů a odhadované náklady spojené s přípravou žádosti.

Ceny, sazby nebo odhady nákladů uvedené v tomto článku jsou založeny na nejnovějších dostupných informacích, ale mohou se v průběhu času měnit. Před přijetím finančních rozhodnutí doporučujeme provést nezávislý průzkum.

Oddlužení představuje náročný proces, který vyžaduje od dlužníka disciplínu, trpělivost a ochotu spolupracovat s insolvenčním správcem i soudem. Nová pravidla platná pro rok 2026 však tuto cestu výrazně zjednodušují a zkracují, čímž nabízejí reálnou perspektivu návratu k běžnému životu bez dluhů v mnohem kratším čase. Ačkoliv se může zdát situace s mnoha exekucemi jako neřešitelná, využití zákonných nástrojů a vyhledání odborné pomoci u akreditovaných subjektů v dané oblasti otevírá dveře k novému začátku. Důležité je nepropadat beznaději, aktivně se zajímat o své možnosti a začít řešit finanční potíže včas, dokud existuje prostor pro efektivní zákonné řešení.