Obligatorische Krankenpflegeversicherung und Zusatzleistungen in der Schweiz für 2026

Die Schweizer Krankenversicherung kombiniert eine gesetzlich vorgeschriebene Grundversicherung mit zahlreichen Zusatzversicherungen. Für das Jahr 2026 stellt sich für viele Haushalte die Frage, wie sich die Prämien entwickeln, welches Modell sinnvoll ist und welche Deckung wirklich nötig ist. Wer die Systematik von Franchise, Modellwahl und Zusatzleistungen versteht, kann seine monatliche Belastung besser einordnen und die vorhandenen Angebote in der eigenen Region sachlich vergleichen.

Vergleich der Prämien für die Grundversicherung 2026

Die Prämien für die Grundversicherung werden jedes Jahr vom Bundesamt für Gesundheit genehmigt und in der Regel im Herbst für das folgende Jahr veröffentlicht. Für 2026 ist daher erst kurz vor Jahreswechsel klar, wie hoch die effektiven Beiträge pro Kanton, Altersgruppe und Versicherer ausfallen. Schon heute lässt sich aber sagen, dass die Prämien stark von Wohnort, Alter, Franchise, Versicherungsmodell und gewähltem Versicherer abhängen.

Für Erwachsene in Städten mit hohen Gesundheitskosten liegen die Monatsprämien bei niedriger Franchise oft deutlich höher als in ländlichen Regionen. Online-Vergleichsrechner und offizielle Informationsportale ermöglichen einen Überblick über zugelassene Versicherer und deren Grundversicherungsprämien. Für 2026 ist angesichts steigender Gesundheitsausgaben tendenziell mit eher höheren Prämien als in den Vorjahren zu rechnen, genaue Beträge stehen jedoch noch nicht verbindlich fest.

Unterschiede zwischen HMO und Hausarztmodell

Neben dem Standardmodell der Grundversicherung gibt es vor allem zwei verbreitete Sparmodelle: das HMO-Modell und das Hausarztmodell. Beim HMO-Modell erfolgt die erste Behandlung in einer HMO-Gruppenpraxis oder einem Netz von Ärztinnen und Ärzten, mit denen die Versicherung Verträge abgeschlossen hat. Die freie Arztwahl ist eingeschränkt, dafür fallen die Prämien im Vergleich zum Standardmodell meist spürbar tiefer aus.

Im Hausarztmodell verpflichtet sich die versicherte Person, im Normalfall immer zuerst eine definierte Hausärztin oder einen definierten Hausarzt zu konsultieren. Diese Person koordiniert weitere Behandlungen und überweist bei Bedarf an Fachärzte. Auch hier gibt es eine gewisse Einschränkung der Arztwahl, die Prämien liegen jedoch in der Regel unter jenen im Standardmodell, häufig leicht höher als im HMO-Modell. Beide Varianten eignen sich vor allem für Personen, die mit einer festen Ansprechperson oder einer klar strukturierten Praxis gut zurechtkommen.

Informationen zum Wechsel der Krankenkasse

Der Wechsel der Krankenkasse ist in der Schweiz für die obligatorische Krankenpflegeversicherung grundsätzlich jedes Jahr möglich. Entscheidend sind die Kündigungsfristen: Bei einer Jahresfranchise kann die Grundversicherung in der Regel bis Ende November gekündigt werden, damit der Wechsel per 1. Januar des Folgejahres wirksam wird. Wichtig ist, dass die neue Kasse die Aufnahme bestätigt, bevor die alte Police ausläuft.

Wer eine hohe Franchise oder ein alternatives Versicherungsmodell gewählt hat, kann teilweise zusätzliche Fristen beachten müssen. Ergänzend dazu gelten für Zusatzversicherungen andere Regeln: Hier sind häufig längere Kündigungsfristen und teilweise Gesundheitsprüfungen üblich. Ein sorgfältiger Blick in die Versicherungsbedingungen hilft, unangenehme Lücken beim Versicherungsschutz zu vermeiden, wenn Grund- und Zusatzversicherungen bei verschiedenen Gesellschaften geführt werden.

Einfluss der Franchise auf die monatlichen Kosten

Die Franchise beeinflusst die monatlichen Kosten der Grundversicherung besonders stark. Wer eine tiefere Franchise von zum Beispiel 300 Franken wählt, zahlt in der Regel deutlich höhere Prämien, beteiligt sich aber weniger an den jährlichen Gesundheitskosten. Bei einer hohen Franchise von bis zu 2500 Franken fallen die Monatsprämien tiefer aus, dafür trägt die versicherte Person einen grösseren Teil der Behandlungskosten selbst, bis die Franchise erreicht ist.

Zur Orientierung zeigt die folgende Übersicht grobe Richtwerte für Erwachsene ab 26 Jahren in einem städtischen Kanton mit hohen Kosten im Standardmodell mit Unfalldeckung. Die Schätzungen basieren auf aktuellen Prämien der Versicherer und dienen lediglich als Anhaltspunkt für 2026.

Die in diesem Artikel genannten Preise, Prämien oder Kostenschätzungen basieren auf den aktuell verfügbaren Informationen und können sich im Lauf der Zeit ändern. Vor finanziellen Entscheidungen wird eine eigenständige Recherche empfohlen.

Im Alltag lohnt es sich, den erwarteten eigenen Gesundheitsaufwand nüchtern abzuschätzen. Personen mit häufigen Arztbesuchen oder chronischen Erkrankungen fahren oft besser mit einer tiefen Franchise, auch wenn die monatlichen Prämien höher sind. Wer selten medizinische Leistungen benötigt und genügend finanzielle Reserven hat, kann mit einer hohen Franchise Prämien sparen, trägt dafür ein höheres Kostenrisiko innerhalb eines Jahres.

Deckungsumfang der obligatorischen Krankenversicherung

Die obligatorische Krankenpflegeversicherung deckt in der gesamten Schweiz einen gesetzlich festgelegten Leistungskatalog ab. Dazu gehören unter anderem Behandlungen bei Ärztinnen und Ärzten, bestimmte Medikamente, Laboruntersuchungen, Spitalaufenthalte in der allgemeinen Abteilung im Wohnkanton sowie eine Reihe von präventiven Massnahmen und Mutterschaftsleistungen. Die Grundversicherung übernimmt diese Leistungen nach Abzug von Franchise und Selbstbehalt, unabhängig vom gewählten Versicherer.

Nicht oder nur teilweise gedeckt sind beispielsweise Zahnarztkosten, Brillen und Kontaktlinsen für Erwachsene, viele alternative Heilmethoden sowie Komfortleistungen wie halbprivate oder private Spitalzimmer. Hier kommen Zusatzleistungen ins Spiel, die je nach Versicherer separat abgeschlossen werden können, etwa für mehr Wahlfreiheit im Spital, weltweite Notfallbehandlungen oder ergänzende ambulante Angebote. Diese Zusatzversicherungen unterliegen nicht den gleichen strengen Vorgaben wie die Grundversicherung und können bezüglich Aufnahmebedingungen, Prämien und gedeckten Leistungen deutlich variieren.

Insgesamt ermöglicht die Kombination aus obligatorischer Grundversicherung und freiwilligen Zusatzversicherungen eine relativ einheitliche Basisversorgung mit Spielraum für individuelle Erweiterungen. Für 2026 bleibt zentral, dass der gesetzliche Mindestumfang der Grundversicherung weiterhin durch das Krankenversicherungsgesetz definiert wird, während Zusatzleistungen von den einzelnen Versicherern ausgestaltet werden.

Ein gutes Verständnis der Zusammenhänge zwischen Prämien, Franchise, Versicherungsmodell und Deckungsumfang hilft, die eigene Situation realistisch einzuschätzen. Wer die gesetzlichen Rahmenbedingungen kennt und die angebotenen Modelle sachlich vergleicht, kann einschätzen, wie sich finanzielle Belastung und Leistungsumfang in der obligatorischen Krankenpflegeversicherung und über Zusatzleistungen hinweg sinnvoll austarieren lassen.

Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und stellt keine medizinische Beratung dar. Bitte wenden Sie sich für eine persönliche Beurteilung und Behandlung an eine qualifizierte Fachperson im Gesundheitswesen.